真正的优惠来了!车险改革方案出炉,交强险和商业险都有重大变动!

2020-07-22 272

      2020年7月9日,中国银保监会发布《关于实施车险综合改革的指导意见(征求意见稿)》(以下简称《指导意见》),向社会公开征求意见。事关几亿车主和超8000亿车险市场的车险综合改革大幕终于拉开。

 

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       与此前商业车险改革相比,本次车险综合改革不仅是商业车险的改革,还包括交强险的改革;不仅是费率改革,还包括条款改革。商业三者责任险从原来最高限额500万提高到1000万。


      与车主密切相关的变化主要有以下六点:


划重点

01

商业三者责任险最高限额提高

      《指导意见》将示范条款的商业三者责险责任限额从5万-500万元档次提升到10万-1000万元档次。

      一家保险中介机构的负责人表示,这年提升主要是考虑到经济社会发展水平,满足更高的风险保障需求,以至于更好地发挥经济补偿和化解矛盾纠纷的功能作用。


划重点

02

商业险主险责任扩大

      车损险主险条款在现有保险责任基础上,增加7个方面的保险责任:

                01、机动车全车盗抢

                02、玻璃单独破碎

                03、自燃

                04、发动机涉水

                05、不计免赔率

                06、指定修理厂

                07、无法找到第三方特约

 

      车损险主险增加的这7项保险责任,过去分属7个附加险,消费者只能投保相应的附加险才能获得对应的保障,《指导意见》将附加险放进车损险条款,大大提高了车损险的保障范围。

 

      支持开发附加险,车轮单独损失险、医保外用药责任险等。这绝对是良心条款!

 

划重点

03

商业附加险费用率下调

      《指导意见》将商车险产品设定附加费用率的上限由35%下调为25%,预期赔付率由65%提高到75%。支持财险公司报批报备附加费用率上限低于25%的网销、电销等渠道的商车险产品。

 

      实际操作中,附加费用率可以简单理解为手续费率。在今年4月由中国银保监会财险部下发《示范型商业车险精算规定(征求意见稿)》中,附加费用率上限由35%下降到30%。

 

      《指导意见》进一步下调至25%,体现出监管打击车险价格战的态度更加明确。对于车主来说,这意味着买车险时获得的“福利”将会缩水。


划重点

04

交强险保额提高

      将交强险总责任限额从12.2万元提高到20万元,其中死亡伤残赔偿限额从11万元提高到18万元,医疗费用赔偿限额从1万元提高到1.8万元,财产损失赔偿限额维持0.2万元不变。

 

      无责任赔偿限额按照相同比例进行调整,其中死亡伤残赔偿限额从1.1万元提高到1.8万元,医疗费用赔偿限额从1000元提高到1800元,财产损失赔偿限额维持100元不变。

      浮动比率中的上限保持30%不变,下浮由原来最低的-30%扩大到-50%,提高对未发生赔付消费者的费率优惠幅度。

 

      例如,普通家用小汽车交强险基本费率为950元,现在行规定最高打7折,改革后最高打5折,可减少支出190元。


划重点

05

费率系数范围有调整

      将现行的“自主渠道系数”和“自主核保系数”合二为一,整合为“自主定价系数”。第一步将自主定价系数范围确定为0.65-1.35,第二步适时完全放开自主定价系数的范围。

 

      银保监会有关部门负责人表示,改革后,商车险基准保费价格将大幅下降,预计消费者的实际签单保费也将明显下降。


划重点

06

强化对中介的管理

      《指导意见》将强化对中介的管理,建立健全车险领域保险机构和中介机构同查同处制度,严厉打击虚构中介业务套取手续费、虚开发票、捆绑销售等违法违规行为。

 

      推动保险机构与中介机构完善信息系统对接等建设,规范手续费结算支付,禁止销售人员垫付行为。禁止中介机构违规开展异地车险业务。

 

      划重点:罚款、撤职、停业务,近年来,监管部门针对车险市场的各类乱象持续重拳出击,目的正是为了给车险市场创造公平有序的竞争环境,《指导意见》提出“全面加强和改进车险监管”的初衷也是在此。另一方面,监管的守土尽责也是为了把握好改革的时机、节奏和力度,防止大起大落,促进市场稳定。

 

改革前后对比图↓↓↓

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      预计改革实施后,短期内对于所有消费者可以实现“三个基本”,即“价格基本上只降不升,保障基本上只增不减,服务基本上只优不差”。

 

      “保护消费者权益”是本次车险综合改革的主要目标。责任限额的提升、险种责任整合,以及无赔款优待系数记录范围扩大到前3年,都有利于为消费者提供更加全面完善的车险服务,更好发挥保险经济补偿和化解矛盾纠纷的功能作用,从而更好地满足消费者风险保障需求。


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