遭遇事故对方全责但赖账怎么办?代位求偿详细了解一下

2019-08-23 499
嘉诚保险服务

百科:每周透析一个知识点

本周知识点:代位求偿

正文共1891字

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      有一位朋友今年遭遇了一次较为严重的追尾,对方全责,朋友的保险公司定损2万余元,肇事车一直不出面处理,朋友问到我该怎么办,其实走代位求偿就可以,代位求偿是应对对方赖账的有效办法。

      今天我们一起来聊一聊什么是代位求偿

基本概述

      保险代位求偿权是保险法中的一项基本制度,其宗旨是为被保险人提供双重保障,以确保被保险人的损失得以充分补偿。同时,也不至于由于保险赔付而使被保险人过分受益。

      保险代位求偿权又称保险代位权,是指保险人享有的,代位行使被保险人对造成保险标的损害负有赔偿责任的第三方之索赔求偿权的权利。“保险代位权是各国保险法基于保险利益原则,为防止被保险人获得双重利益而公认的一种债权移转制度”[1],通常认为保险代位权其实质是民法清偿代位制度在保险法领域的具体运用。

      保险人应在保险补偿金额范围内代位行使对第三者请求赔偿的权利。正确认识保险代位权的本质,必须准确理解保险的职能。保险最基本、最固有的职能就是向被保险人提供经济补偿,以求社会生活的安定。


成立要件

对于代位求偿权的成立要件,按照法律的规定,一般应具备下述要件方能成立:

(1)保险人因保险事故主对第三者享有损失赔偿请求权。首先保险事故是由第三者造成的;其次根据法律或合同规定,第三者对保险标的的损失负有赔偿责任,被保险人对其享有赔偿请求权。

(2)保险标的损失原因属于保险责任范围,即保险人负有赔偿义务。如果损失发生原因属于除外责任,那么保险人就没有赔偿义务,也就不会产生代位求偿权。

(3)保险人给付保险赔偿金。对第三者的赔偿请求权转移的时间界限是保险人给付赔偿金,并且这种转移是基于法律规定,不需要被保险人授权或第三者同意,即只要保险人给付赔偿金,请求权便自动转移给保险人。


注意问题

      代位求偿诉讼时效的起算时间从保险事故发生之日起计算,理赔完成之日与保险事故发生之日必然存在时间差,有可能造成代位求偿诉讼时效的丧失,因此要求被保险人在保险事故发生后履行一定的追偿义务,以保障诉讼时效的延续。


      保险人代位求偿权的诉讼时效,依据我国现行的法律规范,主要有以下两类:

民法通则所规定的诉讼时效

      保险事故因第三人的侵权行为或者违约行为而发生的,除其他法律对被保险人对第三人的赔偿请求权时效期间另有规定外,应适用《民法通则》有关诉讼时效的规定。《民法通则》根据不同的民事法律关系及当事人的认知程度,分别规定了1年、2年、20年三类诉讼时效。保险人代位求偿权的行使,应依照被保险人应当适用的诉讼时效确定其适用的时效。

民商事特别法所规定的诉讼时效

      保险事故因第三人的侵权行为或违约行为发生,被保险人对第三人的索赔时效,《民法通则》以外的其他法律有特别规定或者专门规定的,应当适用其他法律的规定。《民法通则》以外的民商事特别法,依据“特别法优于普通法”的法理原则,应优先适用。在此情形下,保险人代位求偿权的行使,须依照被保险人对第三人损害赔偿请求权应当适用的特别法的时效规定予以确定。


对象限制

      任何对保险标的的损害负有赔偿责任的第三人,都可以成为保险人代位求偿的对象。第三人既可以是自然人,也可以是法人。我国保险法对代位求偿对象的限制体现在保险法第62条,该条规定:除被保险人的家庭成员或者其他组成人员故意造成本法第60条第1款规定的保险事故以外,保险人不得对被保险人的家庭成员或者其组成人员行使代位请求赔偿的权利。考虑保险法第60条的规定,保险人当然不能向被保险人本人行使代位请求赔偿的权利。其意义在于,如果保险人向被保险人本人追偿,则被保险人所受损失无法得到保险的补偿,保险也就失去其存在的意义。而被保险人的家庭成员或者其他组成人员的故意行为所造成保险标的损失,保险人仍享有代位求偿权,如果是被保险人本人故意行为所造成的损失,保险人不负赔偿责任。

代位求偿需要准备哪些资料?

申请代位求偿需要准备4样资料

1、事故认定书;

2、对方的信息,如果现场没有获取,可以到给你事故认定书的交警队去调取,比如车牌号等等;

3、自己的驾驶证、身份证等相关证件;

4、保险单。

小贴士

      在准备资料方面,最难准备的是对方车辆的信息,在实际案例中,有些人可能没有料到对方会赖账,也并不知道,或者没想过要走代位求偿的路,所以在事故发生后,没有收集全对方的资料,等发现对方的赖账企图,再向对方索要资料时,对方更是不会配合,这为代位求偿增加了难度。

      朋友这次就遇到这种问题,我建议他先打对方保险公司的电话,索取对方的资料,但保险公司以用户信息保密为由拒绝,于是又打保监会投诉电话,后来就简单了,保险公司找齐了资料,然后赔款瞬间就打到了账上。


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