你的医疗险买错了吗？

• 随着经济的发展，人们的生活水平越来越高，保险意识也越来越强，但对健康型保险的分类还是不太清楚，尤其是医疗险和重疾险。两者均是生病赔付，但你能说清楚什么时候买什么险吗？

  如果不能，那么你的医疗险，很有可能买错了。虽然重疾险和医疗险都属于健康险种，但他们可不是同一回事。

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• 重疾险属于偿付型，只要得的病符合保险条款，保险公司就一次性付给你。比如保额100万，保险期间内得了条款中的某种疾病，保险公司就会给付100万。其作用主要是弥补生病后无法工作的收入损失。

  而医疗险只能解决医疗费用，包括治疗费、药品费以及住院费等。它是属于报销型的，保险公司能赔多少，就得看你实际花了多少，赔付金额不会超过治疗费用。比如住院金额保2万上限，你只花了5千，那只能报销5千；你花了3万，那也只能报销2万。而因为生病没法工作的收入损失部分，是不会给你报的。

  常见的医疗险，按产品特点可以分为百万医疗险、普通医疗险、中高端医疗险。

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• 百万医疗险，听名字就很高大上哦。顾名思义，他的保额都是在百万以上的。百万医疗险是最近几年火起来的。其特点就是，保额高，保费低（一般几百元），免赔额高。其免赔额一般为1万，且是社保报销后的1万，所以很难用上，但是一旦用上可就是大用处。某些疾病是不在重疾险规定的疾病里的，治疗费用几万到几百万都有可能，看病情的严重性。或者意外事故导致的外伤，治疗费用也不便宜，可能也要十几万。这些重疾险赔不了，这时候百万医疗的作用就能体现出来了。

  “哎呀，这个免赔额太高了，我就想报销一些几千元的小病。”

  那你需要关注一些普通医疗险。普通住院险，保额一般都不高，少的只有一二万，多的可能有五万。免赔额倒是很低，可能只有100元，甚至没有。如果你住院只花了几千元，用它报销，倒是正好。

  不过我想说，但如果生了大病，治疗的花费很大，那还是需要靠百万医疗险的。根本原因是普通医疗险的保额太低，无法达到转移财务风险的目的，这类产品最大的优势就是0免赔。保额1-2万正好可以报销百万医疗的1万免赔额。

  中高端医疗险不适合我们老百姓。中高端医疗险在应对大额医疗费用支出风险的同时，保障范围通常扩展到公立医院的特需部、国际部，保障区域可以拓展到全球。部分产品甚至有保险公司直接支付医疗费的服务。赔付范围也更广，牙科妇科都保。中高端医疗险也是百万保额，但保费比百万医疗险贵很多。更适合希望能够享受到中国甚至全球优质医疗资源的土豪们。

  弄清楚了种类，我们还需要注意医疗险的这些“套路”。

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• 套路一，保证续保。

  医疗险一般一年一年买，第二年还能不能买得到那得看你身体状况。保险公司也不傻，你容易生病，对不起，我们不做你生意。

  目前也有很多产品打着保障续保的旗号，他们条款里往往规定的是，续保可以，费率不一定。也就是只保证承保但不保证价格。保费可能是会每年上涨的。不过保证承保不保证价格，也算良心了。毕竟医疗费率，是个很难预算的事情，某些医疗技术的突破、医疗器械的更新以及新药的研发上市或者进口，可能都会带来医疗费用的上涨。

• 套路二，产品内容。

• 不同公司的不同产品之间都是有差异的，大家需要综合比较一下，再选出适合自己的产品。像住院的医疗费用等，自然是可报销的种类越全越好。另外，某些细节还容易被忽略，大家查看条款的时候一定要仔细。比如住院天数，通常产品以180天年度住院天数为限，若是超过了规定天数，即便报销限额没用完，保险公司也不会再承担赔付的。还有医院限制，一般需要是二级以上（含二级）的公立医院的普通部，所以买之前一定要看清楚，别等买了以后，才发现自家周边没有符合条件的医院。还有就是一些救护车费用，住院津贴，住院前后费用等等。

  目前市面上医疗险产品众多，以下两款产品性价比较高，推荐给大家。

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  太平财险百万医疗险：E家安康。保额40-600万不等，其中一半为一般医疗保险金，一半为恶性肿瘤医疗保险金。优点是可报销种类多，有无社保均可购买，可投保年龄范围大，最高支持续保到99岁，指定医院范围广等。

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  太平财险住院医疗险：一生无忧。该产品主要针对因治疗癌症而产生的治疗费用，保额分为50/100万两档。优点是免赔额为0，续保年龄最高至100岁，无论有无社保均按应赔付金额的100%赔付，因癌症产生的住院医疗费用、特殊门诊医疗费用、住院前后门诊急诊医疗费用均可赔付。

  如您对以上产品感兴趣，可登陆保险公司官网详细了解。

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