改装车辆,出了事故保险公司可以拒赔吗?

2019-05-22 嘉诚保险服务 757

现在大街上越来越多“炸街”的年轻人开着那些看似合法的改装车疾驰而过,随着社会的发展,改装车辆人也是越来越多。但,您是否知道合法与非法改装车辆如何界定呢?合法改装车辆是否会受到保障,是否会影响理赔呢?本期车老师根据相关法律法规和结合实际案例,为大家简要梳理和分析,供大家参考。

按照《道路交通安全法》等相关法律法规要求,如果存在以下汽车改装情况,就算违规啦。

1、无论是单位还是车主个人都不能擅自拼装汽车和改动汽车的登记资料。

2、车辆结构包括车身颜色、长、宽、高四个硬性标准以及发动机和相关技术参数。

3、汽车排量、涡轮增压等涉及汽车技术参数部分绝对不能私自改装。

4、不能擅自更改汽车的型号、引擎号、车架号和车身结构

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■那么,如果合法改装就可以享受保障吗?

针对合法改装的车辆是否受到保障,就要根据保险公司的条款及你所购买的保险方案而定。

若在签订保单前己经完成改动,大部分保险公司都会要求你提供改装清单,并根据风险情况决定是否会为改装零件提供保障。如果在保险期限内,希望为爱车进行改装,要紧记联络保险公司。只要是合法改装,大部分保险公司都会更新保单附加条款。但由于风险有变,保费都会有所上调。

合法改装的车辆,改装后保险理赔是否会受影响呢?

保险公司的车险条款一般都有如下规定:1、在保险合同有效期内,保险车辆合法改装可能增加危险系数,被保险人应事先书面通知保险人,并在10日内申请办理批改手续。2、对于改装车辆还需及时投保新增设备险,除保险车辆出厂时原有各项设备以外的、被保险人另外加装的设备及设施,办理保险时,应列明新增设备明细表及价格。否则出险时,无法获得新增设备损失的赔偿。

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为了进一步了解保险公司的条款及相关法律法规内容,车老师通过一起案例帮助大家理解。

交通案例:2017年9月,浙江海盐的魏某就其家庭自用汽车向保险公司投保了车辆损失险、商业第三者责任保险等险种,保险期限一年。2018年3月10日晚,魏某驾驶被保险车辆在海盐元通地段与一辆轿车发生碰擦,对方因避免正面碰撞猛打方向导致车辆侧翻受损,经修理厂估价,受损车辆修理费为5万余元。交警部门认定,事故的发生与该驾驶员受到魏某车辆灯刺眼的影响,无法看清路况存在直接因果关系,魏某承担事故的主要责任。4月17日,魏某向保险公司提出在第三者责任险范围内索赔已支付给对方的修理费用时,遭到了拒绝,理由是保险理赔查勘员在现场查勘时,发现魏某擅自对车辆进行了改装,给车辆加装了前大灯,魏某在现场也承认了这个事实。

根据保险合同约定:“在保险期间内被保险机动车改装、加装而导致被保险机动车危险程度显著增加的,应当及时通知保险人,否则因此发生的保险事故,保险人不承担赔偿责任。”魏某对保险公司的拒赔表示不能接受,并准备起诉。

经再三沟通,魏某答应诉前调解。6月29日,保险公司理赔人员、律师和魏某三方终于坐在了一起,就此案进行了调解处理。

案例分析:如果从交通法规和保险法规的角度对此案例进行分析,保险公司拒绝理赔的理由是成立的。

一方面,魏某私自改装行为违法。汽车改装主要包括车身改装和动力改装两种。魏某给车辆加装大灯,属于车身改装。按照《道路交通安全法》第16条规定,魏某给车辆加装大灯,因改变了车辆已登记的结构、构造或者特征,而与之相违。

另一方面,魏某私自改装导致了车辆驾驶的危险程度显著增加。加装大灯后,车辆晚上发出的灯光超出了正常范围,在行车这种危险的环境下,无疑会增加对面来车对方向及路面状况等的判断难度,增加事故的概率,即显著增加了危险程度。本案交警部门的责任认定书中,关于交通事故的发生与对方驾驶员受到魏某车灯刺眼的影响,无法看清路况存在直接因果关系的结论,也正好说明了这一点。

再一方面,保险公司有权拒赔。作为保险公司的免责条款,保险公司有权据此拒绝在商业第三者责任险范围内理赔,即使保险合同没有约定,因《保险法》第52条已明确规定:“合同有效期内,保险标的的危险程度显著增加的,被保险人应当按照合同约定及时通知保险人,保险人可以按照合同约定增加保险费或者解除合同。被保险人未履行前款规定的通知义务的,因保险标的危险程度显著增加而发生的保险事故,保险人不承担赔偿保险金的责任。

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最后,车老师提醒各位伙伴及车主客户,不要因为自己的车子改装过,就在出险时“做贼心虚”,一定要在改装后及时向交通管理部门申请备案,同时向保险公司申请办理批改手续,以及保存好车辆改装时的发票等价值证明。就算车子遭遇事故,也能根据情况,获得合理理赔。当然,理赔这种事,生活中最好不要发生啦!

温馨提示:每辆汽车出厂前都经过了精密的设计和严格的装配,改装要有度,不能只顾漂亮而忽略了安全。如果想获得车辆改装保险,一定要在改装后交予车管所验证,这样才不会造成后期理赔过程中的麻烦。

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