哪种情况放弃理赔,让你更划算

2019-05-22 嘉诚保险服务 409
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常在河边走,哪有不湿鞋。开车上路,谁还没遇到几次事故。可是出了事故到底是该报保险理赔还是该私了,哪个选择让你更划算,你真的搞清楚了么?


出了事故之后,可以综合考虑以下这些因素来确定是否报保险:


01

责任的认定

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如果事故不是你的责任,那么让保险公司出险,并不会影响你次年保费。所以,在划分责任时无特殊情况请别轻易揽责。在有责的情况下,就很可能会影响你来年的保费了。

02

损失对象

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众所周知车险分为两大部分:交强险商业险。交强险是国家强制性购买的,商业车险是个人自愿购买的。 交强险和商业险的理赔是分开计算的。所以如果交强险出险,并不会影响次年商业险的折扣。

第三者的财产损失会优先在交强险限额中进行赔偿,并且交强险本身便宜,费率浮动对保费影响不大,所以三者损失报保险理赔显然要比“私了”更划算。

交强险对第三者造成的财产损失最高赔偿2000元超过2000元的部分以及需要自己承担的本车损失,就需用到商业险中的三责险和车损险,会增加一次商业险的出险次数。所以这部分损失是否要用商业险来赔偿可以参考下面一部分的内容。

03

爱车的商业险出险次数

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车辆的出险次数很大程度上决定了第二年保单的折扣。

车辆承保的折扣出险次数有关,跟赔付金额却没有太大的关系。

部分车主在碰到小刮擦的时候,都会第一时间报保险公司,他们认为买了保险,所有的损失都该由保险公司来承担。但是他们却不知道,出险次数多了第二年的承保保费用会相应提高,甚至会在标准保费的基础再上浮一定比例的保费,最严重的则会遭到保险公司的拒保。

因为出险次数多对保险公司来说,就是车主的车辆驾驶技术不好、心态波动较大等影响保险公司承保的原因,这些车主在承保期间出险的几率也会更高;有些车主一年就出那么一次事故甚至不出事故,虽然出险一次可能赔付金额会比较大,但对于保险公司来说,他们的驾驶技术更好、心态也更加稳定,所承担的风险也会更小一些。

那么是不是一般的小事故都不报保险最划算呢,也不尽然,这需要根据车辆的保费(可参考上年保费)、往年出险情况以及本次损失的金额来进行综合考虑。四川的无赔款优待系数为例:

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假设一台车本次投保时已一年未出险,保费为2000元,在其他系数不变的情况下,

如果本保险年度未理赔,

则下次投保时保费应为2000/0.85*0.7=1647元;

如本年度理赔1次,

则下次投保时保费应为2000/0.85=2353元,

两者之间的差额是706元,如事故损失金额小于这个值那么不报保险就更加划算了。

当爱车发生保险事故时按上述方法简单做下测算,可以在一定程度上减少自身承担的费用。当然,上面是以当年只发生了一次事故的情况来举例的,如果是新手或是技术不熟练的车主,建议发生事故后还是报保险公司的好,因为往往这类车主发生事故的几率相对较高,如果发生多次事故都自己承担显然是不划算的。

总结

1.     如果事故责任并非自己,可以报保险,一定不要随意揽责;

2.     三者损失在2000元以下的走交强理赔,超过2000元的部分,根据超过的金额来考虑是否通过商业险进行赔付;

3.     小事故要根据当年的理赔次数、事故的损失金额来综合考虑是否报保险。


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